终身保证收入、财务规划与代际财务管理的五项关键发现
LIMRA基于对美国退休投资者的调查，揭示了终身保证收入的覆盖缺口、财务专业人士和书面计划的价值、经济不确定性下的行为变化，以及代际财务管理的现实状况。
发现一：终身保证收入是退休安全的核心，但差距依然存在
在尚未退休的工作者中，仅有 42% 预期自己退休后拥有足够的终身保证收入来覆盖基本生活开支，从而无需动用储蓄。
持有年金的退休人员比未持有年金的投资者更可能感到安心：
女性投资者和财富水平较低的投资者更倾向于表达对资产耗尽的担忧，并且更有可能采取行动。
仅有 18% 的投资者拥有正式的书面退休计划。然而，这部分投资者表现出更高的参与度和信心。
与不使用财务规划师（FP）的投资者相比，使用FP的客户，其自我评估的退休储蓄目标差距缩小了15个百分点。
拥有正式书面计划的投资者更有可能完成关键规划活动，并且更有可能持有年金。
在财务专业人士的客户以及年金持有者中，对实现理想退休生活方式的信心最高。
54% 的投资者将当前美国经济描述为“混乱”，而仅有 34% 认为经济“强劲”。
自2025年初以来，经济预期恶化的投资者中：
58% 已削减支出
31% 将资产转为现金
40% 主动联系了财务顾问
投资者对下行保护产品（如年金、缓冲ETF）的兴趣保持强劲，尤其是在财富管理（FP）的客户中。
许多退休投资者，尤其是40至50岁的人群，同时承担着对子女和年迈父母或岳父母的经济责任。
虽然 84% 的退休投资者未参与家庭成员的财务管理，但在已婚或有伴侣的投资者中：
8% 帮助自己的父母管理财务
9% 帮助成年子女
7% 帮助岳父母或公婆
对父母提供的财务援助类型包括：
59%监控欺诈/滥用
58%支付账单/管理账户
52%办理税务申报
对岳父母/公婆提供的财务援助类型包括：
50%监控欺诈/滥用
44%支付账单/管理账户
43%办理税务/管理投资
36% 与亲属的财务专业人士保持频繁联系
55% 有过一定联系
46% 的姻亲协助者曾有联系
财务专业人士可作为跨代际协调者，帮助协调财务决策并确保知情规划
值得注意的是，帮助家庭成员的投资者比不帮助者更积极地参与自身的退休规划：41% 表示“非常同意自己积极参与管理退休储蓄”，而不帮助者中这一比例为 34%。
终身保证收入的覆盖缺口依然突出，正式书面计划普及率极低，经济不确定性已引发广泛的行为调整，同时代际财务管理正成为一个不可忽视的现实场景。
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