LIMRA 启动2026年终身收入计划，助您从容应对退休挑战

随着2026年的到来，退休规划再次成为全民关注的焦点——尤其是对于即将步入退休阶段的X世代而言。

LIMRA正加大承诺，致力于扩大对受保护终身收入的认知和教育，将年金作为退休保障的核心基石，助力更多人自信退休。

我们的目标清晰且坚定：为金融专业人士和消费者提供全方位支持，引导科学的退休规划，落地可持续、有保障的收入策略（如年金），破解退休焦虑。

通过凝聚全行业力量，我们希望让每一位参与退休规划的人——无论是为客户提供咨询的金融从业者，还是正在做关键财务决策的消费者，都能更清晰地理解、更顺畅地实施退休收入规划，拥有更好的规划体验。

为什么现在，退休规划刻不容缓？

一个不容忽视的现实的是：据数据统计，美国大约6500万X世代即将退休，却被广泛认为是“退休准备最不足的一代”。

和婴儿潮一代相比，X世代的退休保障堪称“缩水严重”：养老金覆盖减少、市场波动愈发剧烈、医疗成本逐年攀升，再加上人均寿命延长，“长寿风险”成为隐形压力。

更让人揪心的是，很多X世代还在“两头承压”——一边要照顾年迈的父母，一边要支持成年子女，还要应对职业后期的经济不确定性，退休规划往往被一再搁置。

更关键的是，不少人对退休规划的认知存在偏差：过于关注“财富积累”，却忽略了“稳定收入”，等到临近退休才发现，手里的积蓄根本难以支撑长期退休生活。

正是看到这样的困境，LIMRA携手保险公司、独立营销组织（IMO）、经纪总代理（BGA）、资产管理公司等全行业伙伴，全力缩小退休规划的“认知差”和“准备差”，帮助X世代从“退休不确定”走向“主动做规划”，最终实现安心退休。

2026年四大核心支柱，为X世代退休保驾护航

为了精准应对X世代的退休挑战，LIMRA明确了2026年的四大基础支柱，凝聚行业力量，加速推进退休保障事业，为X世代铺就安心退休之路。

支柱一：消费者教育——「Own Your NeXt」，把退休主动权握在自己手里

消费者教育是我们所有工作的核心，而「拥有你的NeXt」（Own Your NeXt）就是我们推出的综合消费者教育活动，大家可以在LIMRA消费者官网(https://www.limraconsumer.com/) 直接了解详情，后续我们也将挑选合适的内容在公众号进行更新发布。

这个活动的核心，就是帮X世代建立退休规划的信心、激发行动的勇气——它不推销任何产品，只传递“可能性”，让每一位普通人都能清晰掌控自己的财务未来。

我们打破了“退休规划=焦虑”的固有认知，把它变成“抓住机遇”的窗口，重点告诉大家：专业的建议+受保护的收入解决方案（如年金），能帮我们打造稳定、灵活的退休收入，收获从容退休的底气。

活动中，我们会用贴近生活的真实故事、基于数据的研究见解，以及通俗易懂的教育内容，精准解决X世代面临的退休难题。

支柱二：金融专业资源——弥合认知鸿沟，让专业人士更懂消费者

退休规划的落地，离不开金融专业人士的助力。但我们的研究发现一个关键问题：金融专业人士对消费者年金认知的判断，与消费者自身的认知严重脱节。

LIMRA《受保护退休收入与规划》(Protected Retirement Income and Planning) 研究显示：28%的理财专业人士认为自己的客户“非常了解年金”，但实际上，只有14%的消费者持相同看法——这种认知差，严重影响了退休规划的效率。

为了解决这个问题，LIMRA将开展全国巡回演讲，直接与金融专业人士面对面交流，分享行业研究发现、实操见解，促进开放对话，破解阻碍退休收入沟通的难点。

此外，2026年秋季我们还将在美国举办退休实验室研讨会，汇聚行业优秀金融专业人士，交流经验、测试新想法、制定行业最佳实践，让专业人士能更好地为消费者提供服务。

支柱三：行业研讨会——汇聚顶尖智慧，推动退休生态创新

退休保障的进步，需要全行业的协同发力。6月15日至16日，LIMRA将在马萨诸塞州波士顿举办The Best Minds退休研讨会，邀请负责制定退休生态系统战略、关注消费者成果的顶级决策者齐聚一堂。

这是一场仅限受邀的高端活动，将为行业领导者提供一个分享见解、碰撞思想、推动创新的平台。活动最后将会以美国高管级市政厅的形式收尾，聚焦实际问题，促进可行的行业协作，推动退休保障事业向前发展。

支柱四：新见解输出——基于真实需求，打造更贴合的解决方案

所有举措的背后，都离不开扎实的研究和精准的洞察。2026年，LIMRA将持续产出新的行业见解，以真实消费者经验和数据为基础，指导退休解决方案的优化。

在LIMRA退休收入研究所15位研究员的指导下，我们将深入研究：是什么阻碍了X世代优先考虑退休规划？年金等受保护收入解决方案的推广难点在哪里？同时，我们也会重点关注X世代退休面临的关键风险——市场波动、认知能力下降、意外医疗或长期护理费用等。

退休收入研究所将进一步补充我们的年金研究能力，挖掘年金市场的空白和机遇，这些研究见解也将同步融入消费者教育和金融专业资源中，让每一项举措都更具针对性、更贴合实际需求。

全行业携手，共筑X世代退休保障防线

退休保障从来不是一个机构的事，而是全行业的共同责任。

目前，保险公司、资产管理公司、分销商及其他行业组织已携手加入，共同支持退休教育普及和创新解决方案的落地。LIMRA也将持续扩大行业合作，凝聚集体力量，支持金融专业人士的工作，推动年金成为退休保障的基础支柱，帮助X世代摆脱退休焦虑，从容拥抱退休生活。

原文链接：LIMRA Launches 2026 Lifetime Income Initiative.

LIMRA消费者官网：https://www.limraconsumer.com/